Μηδενικές καταβολές διέταξε το Ειρηνοδικείο Ηρακλείου, σε δανειολήπτη με 95% αναπηρία

ΔΕΛΤΙΟ  ΤΥΠΟΥ 30-03-2014


Το Ειρηνοδικείο Ηρακλείου : Δανειολήπτης , πρώην αρτοζαχαροπλάστης , σήμερα ανάπηρος (95%) αποφάσισε μηδενικές καταβολές
Αυτό και εάν δεν είναι απόφαση, (βάσει του πνεύματος του Νόμου Κατσέλη), όπου στις διατάξεις  του νόμου ,άρθρου 8 παρ.5  αυτού , αναφέρεται ότι , σε περίπτωση που ο δανειολήπτης  έχει ασθένεια δύναται να τύχει πλήρης απαλλαγής του χρέους του.Στην περίπτωση του δανειολήπτη από το Ηράκλειο, έχει αποδεδειγμένη  αναπηρία 95% ,  είναι ασθενής , η σύζυγος του επίσης είναι υπερχρεωμένη , ευρισκόμενη εν αναμονή σύνταξης, Ιδ.υπαλλήλου,  είναι πολύτεκνοι έχουν δύο άνεργα τέκνα  καθώς ανήλικα ,με κατοικία από τον Οργανισμό Εργατικής κατοικίας ,και με  μοναδικό εισόδημα την αναπηρική του σύνταξη  που εν λόγω  δανειολήπτη που φθάνει στα 657 ευρώ περίπου μηνιαίως.
  Επί της ουσίας της υπόθεσης, πρόκειται για δανειολήπτη 62 ετών , ο οποίος μέχρι το έτος 2010 εργαζόταν σε δικό του κατάστημα ως αρτοζαχαροπλάστης ( μικροέμπορος) , καθώς η όλη δραστηριότητα στηριζόταν στην προσωπική του εργασία και στην σωματική του καταπόνηση.Το 2012  υπέστη σοβαρό καρδιολογικό επεισόδιο με σοβαρότατη βλάβη στην υγεία του και αναπηρία  95% με αποτέλεσμα να σταματήσει την εργασία του.
  Το σύνολο των ληξιπρόθεσμων οφειλών του σε μία  πιστώτρια Τράπεζα   σε σύμβαση στεγαστικού δανείου ,σήμερα ανέρχεται στο ποσό των 74.127,58 Ευρώ.
Περιουσιακά στοιχεία διαθέτει:
Ακίνητο (διαμέρισμα) από τον Ο.Ε.Κ μοναδική κατοικία για την οικογένεια.
Επί της υπαρ 2070/2013 απόφασης (Προσωρινή Διαταγή)  του Ειρηνοδικείου  Ηρακλείου    η οποία αποφασίστηκε στην συνεδρίαση της 22-1-2014
1)Απαγορεύει κάθε μεταβολή της νομικής και πραγματικής κατάστασης, της κινητής και ακίνητης περιουσίας του
2)Απαγορεύει κάθε μορφής λήψη ατομικών  μέτρων εκτέλεσης
3) Διατάσσει τη μη καταβολή κάποιου ποσού στην Τράπεζα  για 18 μήνες, λόγω ότι ο δανειολήπτης καλύπτει τις προϋποθέσεις του άρθρου 8 παρ.5 του Ν.3869/2010 του γνωστού ως νόμο Κατσέλη
4)Διατάσσει τον δανειολήπτη να καταβάλλει μετά  την περίοδο  χάριτος 18 μηνών , ποσό 80 Ευρώ μηνιαίως σε χρέος  που έχει συμβληθεί ως εγγυητής, η ως άνω υποχρέωση θα αρχίσει από τον Ιούλιο του έτους 2015 και θα καταλογιστεί στις καταβολές του άρθρου 9 παρ.2 του ν.3869/2010
5)Ουσιαστικά σώζει την μοναδική  κατοικία της οικογένειας  από τον πλειστηριασμό
Όλη η προσπάθεια  συμβουλευτικής και νομικής  διαχείρισης  της εν λόγω υπόθεσης την  έκανε η συνεργάτης της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , δικηγόρος στο Ηράκλειο , κ Μαρία Δαριβιανάκη και την ευχαριστούμε.Επίσης ευχαριστούμε τους δικαστές ,για την κρίση τους.-

                Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης

                           Ιωάννα Μελάκη
                                               

Ε.Π.Κ.Κρήτης: "Πρωτοφανές ,το Ειρηνοδικείο Χανίων, ρύθμισε χρέος αυτοκινήτου"

ΔΕΛΤΊΟ ΤΎΠΟΥ 24-03-2014


 Ανάσα, χάρισε  και απαλλαγή από την πίεση τόσο της Τράπεζας ,όσο και του δικηγορικού γραφείου ,η  με ημερ 13-03-2014 απόφαση του Ειρηνοδικείου Χανίων, όπου έρχεται και διατάζει δόση για την πληρωμή χρέους αυτοκινήτου με παρακράτηση, στα πλαίσια της προσωρινής Διαταγής.
  Συγκεκριμένα και σύμφωνα με την ανακοίνωση της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, πρόκειται για  δανειολήπτρια νοσηλεύτρια,  διαζευγμένη μητέρα ενός τέκνου  ενηλίκου (φοιτητή)η οποία είχε δανειστεί από μία Τράπεζα με τρία διαφορετικά προϊόντα, συνολικής οφειλής 14.405 ευρώ ,αλλά και με οφειλή για αυτοκίνητο  με παρακράτηση.Το μηνιαίο ατομικό  εισόδημά της είναι από τον μισθό της νοσηλεύτριας  που φθάνει  στο ποσό των 975,85 Ευρώ, που δεν καλύπτει τις βιοτικές της ανάγκες , καθώς το μηνιαίο κόστος διαβίωσης της ίίδιας και του φοιτητή γιου της ξεπερνά τα 1000 ευρώ , όμως δέχεται την οικονομική βοήθεια από τους γονείς σας.
 
  Περιουσιακά στοιχεία , δεν διαθέτει ούτε κατοικία να διασώσει , μονάχα το αυτοκίνητο του οποίου η κυριότητα παρακρατείται.
  Το Ειρηνοδικείο Χανίων ,αφού διαπίστωσε αποτυχία στο στάδιο του προδικαστικού συμβιβασμού των διαδίκων ,αποφάσισε   στα πλαίσια της Προσωρινής Διαταγής και για χρονικό διάστημα διετίας τα εξής:
1)Απαγορεύει στην μοναδική πιστώτρια για δύο έτη την λήψη κάθε καταδιωκτικού μέτρου για την δανειολήπτρια.
2)Ρυθμίζει το χρέος της δανειολήπτριας  σε μηδενικές δόσεις, πλην του δανείου και το αυτοκίνητο που καθορίζει μηνιαία δόση 40 Ευρώ όπου στην διετία  συνολικά ,η δανειολήπτρια θα έχει πληρώσει  40Χ20 =800 ευρώ ΜΟΝΌ
3)Επιτρέπει στην δανειολήπτρια για δύο μήνες κάθε έτους , να μην καταβάλλει  τις μηνιαίες καταβολές και συγκεκριμένα για τους μήνες εντός  των οποίων  εορτάζονται α)Το Πάσχα και β) τα Χριστούγεννα
Συμπερασματικά: Για την ΄Ενωση Προστασία Καταναλωτών Κρήτης, θεωρείται μία θετικότατη απόφαση καθώς για πρώτη φορά ρυθμίζεται χρέος αυτοκινήτου με παρακράτηση, ωφελώντας αμφοτέρους και δανειολήπτρια ώστε να μπορέσει να καταβάλλει μέρος της  οφειλή της  ώστε να αποκτήσει την κυριότητα  στο αυτοκίνητο , αποφεύγοντας τις αλλεπάλληλες οχλήσεις, εκ μέρους της Τράπεζας, αλλά και η Τράπεζα.

                                                 Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης

                                                       Ιωάννα Μελάκη

Ανάσα... για τα «κόκκινα» επαγγελματικά δάνεια

21 Μαρ. 2014, 12:27

A a

 Τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια των μικρομεσαίων επιχειρήσεων μπαίνουν σε φάση ρύθμισης, καθώς ολοκληρώνονται οι διαδικασίες για τις «ειδικές μονάδες διαχείρισής» τους, που συστήνουν οι τράπεζες.Οι μονάδες αυτές των τραπεζών θα στελεχωθούν με εξειδικευμένα στελέχη, θα είναι έτοιμες μέσα στον Ιούνιο, ώστε οι προτεινόμενες λύσεις να είναι αποδοτικές σε μακροχρόνιο ορίζοντα.
Στόχος τους είναι οι ρυθμίσεις να ολοκληρώνονται σε σύντομο χρόνο, ενώ τα αρμόδια στελέχη θα προτείνουν συγκεκριμένες προτάσεις σε κάθε επιχειρηματία, ανάλογα με τον κλάδο που δραστηριοποιείται, τον τζίρο του, το πόσο εξωστρεφής είναι η επιχείρηση, τι δυνατότητες συνεργασίας έχει με άλλες ομοειδείς εταιρείες.

Ενα βροντερό Οχι από τους καταναλωτές στην Επιμήκυνση της ημερομηνίας λήξης του φρέσκου γάλατος

Γράφει η Ιωάννα Μελάκη

  Φτωχύνανε τις χώρες του Νότου της Ε.Ε , με την οικονομική ύφεση, θέλουν να δώσουν στις Χώρες αυτές  και την χαριστική βολή, με τις ποσοστώσεις στο γάλα.Μπορεί να θίγει άμεσα τις παραγωγικές τάξεις ( κτηνοτρόφους και άλλα συναφή επαγγέλματα)αλλά εκείνοι που θίγεται περισσότερο είναι η ασφάλεια της υγείας των καταναλωτών.
  Το έχουμε πει και το βροντοφωνάζουμε διαρκώς και στα ξένα αλλά και στα ντόπια  συμφέροντα ότι δεν θα αφήσουμε  κανένα καιροσκόπο και κερδοσκόπο  να παίζει με την υγεία του ΄Ελληνα καταναλωτή , του καταναλωτή που κάτω από την συνεχώς διαμορφούμενη Ευρωπαϊκή και ντόπια νομολογία, χάνει διαρκώς δικαιώματα.Δεν θα αφήσουμε κανένα καταναλωτή χωρείς να γνωρίζει τα δικαιώματά του και να τα διεκδικεί.Δεν θα αφήσουμε χωρίς συμπαράσταση, κανένα παραγωγό κτηνοτρόφο μόνο,απέναντι στην καταστροφική γι ατούς νομοτεχνία της Συγκυβέρνησης.
  Μιλάει η Κυβέρνηση,  για ανάπτυξη μέσα από την παραγωγή  για να βγει η πατρίδα στις Αγορές. Μιλάει η Κυβέρνηση για φτηνό καλάθι της νοικοκυράς , μιλάει η Κυβέρνηση για πρωτογενές πλεόνασμα,  δεν μας πείθει ούτε  εκείνη ούτε τα μέσα που έχει στρατεύσει να παπαγαλίζουν το δικό της ρητό, διότι με την απελευθέρωση των αγορών και τις αθρόες εισαγωγές διαφόρων προϊόντων αμφιβόλου ποιότητας και προέλευσης, δεν είδαμε τίποτα το καλύτερο δεν είδαμε "οικονομική ανάσα" μόνο ανεξέλικτη αγορά και συνεχώ ακρίβεια . Το μόνο που κατάφεραν ήταν να μας φέρουν ανασφαλή προϊόντα, από τρίτες Χώρες, με το σκεπτικό ότι θα ΄ρίξουν τις τιμές, εις όφελος του καταναλωτή ,τάχα ότι τα Ελληνικά προϊόντα ήταν ακριβά αλλά και να απαξιώσουν την εργασία του ΄Ελληνα πολίτη, με αποτέλεσμα να απομακρύνουν   τον καταναλωτή από την απασχόληση, να τον οδηγήσουν σε αγορές ξένων συμφερόντων, χαμηλότερης ποιοτικής αξίας αγαθών .τρώμε κινέζικα και Βουλγάρικα προϊόντα, γιατί δεν έχουμε γίνει πλέον φτωχοί, αφού στερούμαστε την απασχόληση.
 Το Ελληνικό γάλα, ίσως είναι η τελευταία παραγωγική δραστηριότητα της παραγωγής Ελλάδος.
  Τα είχαμε όλα, ήρθε και η έκθεση του Ο.Ο.Σ.Α. Επιμήκυνση της ημερομηνίας λήξης του φρέσκου γάλατος.Για να φτηνίσει το γάλα, να ρίξουμε την ποιότητα; Για να τελειώνουμε τον ΄Ελληνα κτηνοτρόφο, για να τον στείλουμε και αυτόν στην μη πιστοποιημένη ανεργία, γιατί πρέπει να βοηθήσουμε τις άλλες χώρες γιατί το μεταφερόμενο γάλα από Γερμανία και Γαλλία είναι φτηνότερο και μάλιστα όταν προέρχεται από χώρες που είναι χιλιάδες χιλιόμετρα μακριά;
Τάχα φταίει ο "παμπόνηρος" ΄Ελληνας κτηνοτρόφος ,ο οποίος ΄δίνει  και εκείνος μέσα στην ύφεση και οικονομική κρίση της Χώρας , τον αγώνα της επιβίωσης. Αυτός φταίει και πρέπει να εξαφανιστεί;
 Με την επιμήκυνση της ημερομηνίας, το μόνο που θα καταφέρουμε είναι να εισάγουν, οι εισαγωγείς γάλα από όπου θεωρούν φτηνότερο, να έχουμε γάλα χωρίς διατροφική αξία για τα παιδιά μας, από από χώρες χωρίς αφαλείς προδιαγραφές, εις βάρος της ποιότητας, της υγείας, αλλά και της τσέπης εμας των καταναλωτών, αλλά βασικά στην εξολόθρευση των παραγωγικών δομών της χώρας και της τελικής άλωσης της..που θα είναι πολύ ποιο επώδυνη γιατί είναι η οικονομική εξολόθρευση.
Δεν θέλουμε σωτήρες της σκέπη μας ,θέλουμε περιφρούρηση της ασφάλειας των προσφερομένων αγαθών στην αγορά και προστασία της υγείας μας.
  Φτάνει πλέον το "παραμύθι" και η κακή πολιτική, εις βάρος των παραγωγής των αγαθών του τόπου μας και εμάς των καταναλωτών.
 Κύριοι της εξουσίας , σκύψτε πάνω από τα προβλήματα των Ελλήνων παραγωγών και καταναλωτών,επί της ουσίας αναλύστε το κοστολόγιο των κτηνοτρόφων μας, αξιοποιείστε στις αγορές του κόσμου τα δικά μας κτηνοτροφικά προϊόντα, μη "σκύβετε " συνεχώς υπηρετώντας ξένα συμφέροντα , αφανίζοντας ένα ένα κλάδο της Ελληνικής παραγωγής, της Ελληνικής οικονομίας, προστεύψτε τον Έλληνα καταναλωτή , μη ξεπουλάτε όσο- όσο την Πατρίδα, διότι πατρίδα είναι και η κτηνοτροφία. Δώστε την πρέπουσα αξιοπρέπεια τόσο στον ΄Ελληνα κτηνοτρόφο, αναδείξετε στις αγορές του κόσμου τα Ελληνικά κτηνοτροφικά προϊόντα,  πείτε και μια φορά όχι στην λατρεία των ξένων Αφεντικών.
  Τέλος εμείς  ως καταναλωτές της Κρήτης, μιας περιοχής με πλούσια κτηνοτροφικά προϊόντα, διεθνή γνωστά,  και με κτηνοτρόφους της δύσκολης επιβίωσης, λόγω υψηλού κοστολογίου των ζωοτροφών , αλλά και γενικότερα των συνθηκών που βιώνουν στην Ελλάδα της κρίσης, λέμε ΟΧΙ στην  Επιμήκυνση της ημερομηνίας λήξης του φρέσκου γάλατος καθώς είναι μία πραγματική "συναλλαγή" δεν προσφέρει καμία οικονομική ανάσα στον καταναλωτή ,αντίθετα μάλιστα "παίζεται" η διατροφική του ποιότητα.

Έτσι θα ρυθμίζονται τα «προβληματικά» δάνεια

21 Μαρ. 2014, 20:02

A a

 Πέντε στάδια προβλέπει για τη ρύθμιση των προβληματικών δανείων το σχέδιο που παρουσίασε η Τράπεζα της Ελλάδος. Κατά το χειρισμό δανειοληπτών που παρουσιάζουν καθυστερήσεις, καθώς και σε περιπτώσεις με ενδείξεις πιθανής καθυστέρησης κάθε τράπεζα θα εφαρμόζει τα ακόλουθα στάδια:
Στάδιο 1: Επικοινωνία με τον δανειολήπτη.
Στάδιο 2: Συγκέντρωση οικονομικών και άλλων πληροφοριών.
Στάδιο 3: Αξιολόγηση των οικονομικών στοιχείων.
Στάδιο 4: Πρόταση των κατάλληλων λύσεων στον δανειολήπτη.
Στάδιο 5: Διαδικασία εξέτασης ενστάσεων.
 Αναλυτικά:
 Κατ’ αρχήν, προβλέπεται συγκεκριμένη διαδικασία για την επικοινωνία με τον δανειολήπτη σε συγκεκριμένα χρονικά περιθώρια, ανάλογα με το εάν η υπόθεση αφορά δάνειο με «ενδείξεις πιθανής καθυστέρησης» ή δάνειο σε αρχική καθυστέρηση. Ειδική αντιμετώπιση προβλέπεται στις περιπτώσεις που το δάνειο είναι προβληματικό ήδη κατά την ισχύ του Κώδικα που προτείνεται.
 Στο δεύτερο στάδιο (Συγκέντρωση οικονομικών και άλλων πληροφοριών από τον δανειολήπτη) «το ίδρυμα δύναται να απαιτεί από τον δανειολήπτη να παρέχει υποστηρικτικά στοιχεία / δικαιολογητικά προς επιβεβαίωση των πληροφοριών που περιέχονται στην Τυποποιημένη Κατάσταση Οικονομικής Πληροφόρησης, καθορίζοντας προθεσμία προσκόμισης αυτών ανάλογη του χρόνου που απαιτείται για την έκδοση ή διαθεσιμότητα τους.
 Ακολουθεί η αξιολόγηση των οικονομικών στοιχείων του δανειολήπτη. Η τράπεζα αξιοποιεί τα υποβληθέντα από τον δανειολήπτη οικονομικά στοιχεία «και κάθε διαθέσιμη από άλλες πηγές πληροφόρηση», ώστε να αξιολογούνται, κατ' ελάχιστον, τα εξής:
 - η οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη,
- το συνολικό ύψος και τη φύση των χρεών του,
- η τρέχουσα ικανότητα αποπληρωμής του,
- το ιστορικό οικονομικής συμπεριφοράς του,
- η προβλεπόμενη και αναμενόμενη ικανότητα αποπληρωμής του δανειολήπτη, λαμβάνοντας υπόψη το επίπεδο των «εύλογων δαπανών διαβίωσης».
Μετά την προαναφερόμενη διαδικασία, «κάθε ίδρυμα προτείνει, χωρίς αυτό να θεωρείται νέα υπηρεσία προς τον δανειολήπτη, μετά την ανωτέρω αξιολόγηση μία ή περισσότερες εναλλακτικές λύσεις ρύθμισης ή οριστικής διευθέτησης στον δανειολήπτη που καλύπτεται από τον παρόντα Κώδικα και θεωρείται συνεργάσιμος».
 «Ο Κώδικας δίνει και τη δυνατότητα να εξετάζονται ενστάσεις. Κάθε ίδρυμα οφείλει να καθορίζει με σαφήνεια τη Διαδικασία Εξέτασης Ενστάσεων (Δ.Ε.Ε.) και να την γνωστοποιεί, δεόντως, σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στον Κώδικα».
 Οι λύσεις
Βραχυπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης
 (α) Τόκοι μόνο κατά τη διάρκεια βραχυπρόθεσμης περιόδου.
(β) Μειωμένες τοκοχρεωλυτικές δόσεις κατά τη διάρκεια βραχυπρόθεσμης
περιόδου.
(γ) Περίοδος χάριτος.
(δ) Αναβολή Πληρωμής Δόσης/Δόσεων.
(ε) Τακτοποίηση Καθυστερούμενου Υπολοίπου.
(στ) Κεφαλαιοποίηση καθυστερήσεων.
 Μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης
 Ως μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης κατατάσσονται τύποι λύσεων ρύθμισης, η διάρκεια της χρονικής περιόδου μεταβολής του σχεδίου αποπληρωμής των οποίων ισούται με ή υπερβαίνει τα πέντε έτη.
 (α) Μόνιμη μείωση του επιτοκίου ή του συμβατικού περιθωρίου.
(β) Αλλαγή Τύπου Επιτοκίου (π.χ. από κυμαινόμενο σε σταθερό).
(γ) Παράταση της διάρκειας.
(δ) Διαχωρισμός ενυπόθηκου δανείου σε:
i. ένα βιώσιμο δάνειο με εμπράγματη εξασφάλιση, το οποίο ο δανειολήπτης αποπληρώνει, με βάση την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής, και
ii. υπόλοιπο του δανείου, στο οποίο δεν λογίζονται τόκοι έως μια μεταγενέστερη ημερομηνία αποπληρωμής. Κατά την μεταγενέστερη αυτή ημερομηνία ή πριν από αυτήν, διενεργείται επαναξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής. η οποία προσδιορίζεται είτε από την εκτιμώμενη βελτίωση της δυνατότητας αποπληρωμής του δανειολήπτη είτε από τα εκτιμώμενα έσοδα ρευστοποίησης εμπράγματης εξασφάλισης ή άλλου περιουσιακού στοιχείου με συντηρητικές παραδοχές.
(ε) Πρόσθετη εξασφάλιση από τον δανειολήπτη, στο πλαίσιο μιας ευρύτερης λύσης ρύθμισης.
(στ) Λειτουργική αναδιάρθρωση επιχείρησης.
(ζ) Συμφωνίες ανταλλαγής χρέους με μετοχικό κεφάλαιο.
Λύσεις Οριστικής Διευθέτησης
Ως λύση οριστικής διευθέτησης ορίζεται οποιαδήποτε μεταβολή του είδους της συμβατικής σχέσης μεταξύ ιδρύματος και δανειολήπτη ή ο τερματισμός αυτής, αποσκοπώντας στην οριστική τακτοποίηση της απαίτησης του ιδρύματος έναντι του δανειολήπτη και, η οποία μπορεί να διενεργείται μέσω μίας ή περισσοτέρων από τις παρακάτω ενδεικτικά αναφερόμενες λύσεις, που προσφέρονται στο πλαίσιο των διεθνών πρακτικών.
 Η υιοθέτηση εκάστης εξ αυτών εξετάζεται, όμως, κάθε φορά σε σχέση με τις προβλέψεις του ελληνικού δικαίου:
 (α) Εθελοντική Παράδοση Ενυπόθηκου Ακινήτου στο πλαίσιο ευρύτερης ρύθμισης.
(β) Μετατροπή σε Χρηματοδοτική Μίσθωση, με την οποία ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στο ίδρυμα και υπογράφει μια σύμβαση χρηματοδοτικής μίσθωσης, για ελάχιστη χρονική διάρκεια (συνήθως πέντε (5) έτη). Ο δανειολήπτης αποκτά τα προβλεπόμενα από το ισχύον δίκαιο περί συμβάσεων χρηματοδοτικής μίσθωσης δικαιώματα.
(γ) Πώληση και ενοικίαση, με την οποία ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου είτε στο ίδρυμα είτε σε τρίτο (άλλο ίδρυμα, άλλο αγοραστή, κρατική εταιρία διαχείρισης ακινήτων κλπ) αποπληρώνοντας μέρος ή το σύνολο του δανείου.
Η συμφωνία μπορεί να συνοδεύεται με παραχώρηση του δικαιώματος διαμονής στο ακίνητο για κάποια ελάχιστη χρονική διάρκεια έναντι μισθώματος (συνήθως για μια ελάχιστη περίοδο τριών (3) ετών).
(δ) Μεταβίβαση του δανείου σε άλλο ίδρυμα.
(ε) Αντικατάσταση παλαιού δανείου με νέο μικρότερου υπολοίπου..
(στ) Διαχείριση σε εκκαθάριση στο πλαίσιο της πτωχευτικής διαδικασίας.
(ζ) Ρευστοποίηση Εξασφαλίσεων για την ικανοποίηση της απαίτησης του
ιδρύματος.
(η) Δικαστικές/Νομικές Ενέργειες πέραν της ρευστοποίησης εξασφαλίσεων.
Ο «μη συνεργάσιμος» δανειολήπτης
 1. Πριν το ίδρυμα κατηγοριοποιήσει δανειολήπτη ως μη συνεργάσιμο οφείλει να τον ενημερώσει γραπτώς, με απόδειξη παραλαβής, ως προς τα εξής:
 (α) Τις ενέργειες στις οποίες ο δανειολήπτης οφείλει να προβεί και την σχετική προθεσμία, για να αποφύγει αυτή την εξέλιξη και την επισήμανση ότι εφόσον δεν τις πραγματοποιήσει θα κατηγοριοποιηθεί ως μη συνεργάσιμος χωρίς άλλη ειδοποίηση.
(β) Τις νομικές συνέπειες του χαρακτηρισμού ως μη συνεργάσιμου εν σχέσει με πιθανά μέτρα που αφορούν πτώχευση, πλειστηριασμό, δέσμευση περιουσίας.
(γ) Την ενημέρωση της δυνατότητας του δανειολήπτη να έχει συμβουλευτική, νομική ή οικονομική υποστήριξη από δημόσιους φορείς που λειτουργούν για τους σκοπούς εφαρμογής του Ν. 4224/2013 ή άλλων σχετικών διατάξεων της κείμενης νομοθεσίας.
(δ) Το γεγονός ότι και μετά την ρευστοποίηση το τυχόν υπόλοιπο του δανείου σε καθυστέρηση θα εξακολουθεί να αποτελεί εκτοκιζόμενη απαίτηση του ιδρύματος.
2. Μετά την κατηγοριοποίηση ενός δανειολήπτη ως μη συνεργάσιμου, το ίδρυμα οφείλει να τον ενημερώσει για το γεγονός αυτό εντός δέκα (10) εργασίμων ημερών γραπτώς με βεβαίωση παραλαβής, και να γνωστοποιήσει, κατ' ελάχιστον, τα εξής:
(α) Το γεγονός ότι έχει ταξινομηθεί ως μη συνεργάσιμος και τον/τους ειδικότερο/ους λόγους για την κατάταξή του ως μη συνεργάσιμου.
(β) Τις λεπτομέρειες αναφορικά με το χρονοδιάγραμμα, με βάση το οποίο το ίδρυμα θα κινήσει τυχόν νομικές διαδικασίες (π.χ. ρευστοποίησης ή δέσμευσης εξασφαλίσεων).
(γ) Εκτίμηση του κόστους που αυτές συνεπάγονται για τον δανειολήπτη.
(δ) Την αναμενόμενη επίπτωση στην πιστοληπτική διαβάθμιση του δανειολήπτη, με βάση τις εσωτερικές διαδικασίες του ιδρύματος.
(ε) Τον κίνδυνο εκποίησης από το ίδρυμα τυχόν εξασφαλίσεων που έχουν παρασχεθεί από τους εγγυητές.
(στ) Το γεγονός ότι ο δανειολήπτης και τυχόν εγγυητές εξακολουθούν να είναι υπόχρεοι για τυχόν εναπομένον υπόλοιπο μετά την ενδεχόμενη εκποίηση εξασφαλίσεων, καθώς και τον τρόπο και το επιτόκιο που αυτό θα εκτοκίζεται.
(ζ) Το γεγονός ότι τυχόν ανώτατα όρια χρεώσεων ή και προσαυξήσεων, προβλεπόμενα στη σύμβαση, μπορεί να παύσουν να ισχύουν και έχουν εφαρμογή λοιπές ισχύουσες νομικές ή και κανονιστικές διατάξεις.

Ε.Π.Κ.Κρήτης: "γενναία" η μεταρρυθμιστική απόφαση του Ειρηνοδικείου Χανίων , για δανειολήπτρια "ΚΟΎΡΕΜΑ" 93%

 ΔΕΛΤΊΟ  ΤΎΠΟΥ  21-03-2014

 Βόμβα!!! η Μεταρρυθμιστική  Απόφαση !! 

  Παρότι  η υπ αριθμό 305/2012 απόφαση του Ειρηνοδικείου Χανίων, ήταν θετικότατη υπέρ των συμφερόντων δανειολήπτριας από τα Χανιά,  καθώς της έσωσε το οικόπεδο από ρευστοποίηση, ρύθμισε το χρέος της  ,όμως η διαφοροποίηση της οικονομικής της κατάστασης, μη μπορώντας να ανταποκριθεί στις δόσεις της ρύθμισης ζήτησε μεταρρύθμιση της απόφασης

Αναλυτικά επί του περιεχομένου της υπαρ.305/2012 απόφασης :

 Της δανειολήπτριας της γίνεται "κούρεμα " του χρέους της κατά 11.000 Ευρώ δηλ. μείωση κατά 40% του χρέους της και βασικά δεν εκποιείται το οικόπεδο..Επί της ουσίας της υπόθεσης, η δανειολήπτρια είναι ηλικίας 32 ετών, χωρίς οικογενειακές υποχρεώσεις, εργαζόμενη ως βοηθός κομμωτή, με μηνιαίο εισόδημα 539,62 Ευρώ /μήνα, πέραν τούτο δεν διαθέτει εισόδημα από άλλη πηγή, δεν διαθέτει κατοικία για να αιτήσει την εξαίρεση της, είναι φιλοξενούμενη στο σπίτι της μητέρας της, διαθέτει περιουσιακά στοιχεία 1)ακίνητο (οικόπεδο) οικοδομήσιμο, στο νησί της Λήμνου, αλλά και έχει ακόμα στην ιδιοκτησία της ένα αυτοκίνητο, κατασκευής : OPEL τύπου CORCA-C, ετος κυκλοφορίας 2005, εμπορικής αξίας 4000 Ευρώ. Η εν λόγω δανειολήπτρια είχε χρέος σε δύο Τράπεζες, συνολικού ύψους 27.709,77 Ευρώ,
 Επί της  164/2014 Μεταρρυθμιστικής απόφασης:

 α)Το δικαστήριο δέχτηκε την αίτηση μεταρρύθμισης της υπαρ.305/2012 απόφασης  λόγω  μείωσης των εισοδημάτων της δανειολήπτριας, και επιδεινούμενης οικονομικής κατάστασης η οποία όπως αποδείχθηκε πως δεν είναι αναστρέψιμη και δεν παρουσιάζει ελπίδες βελτίωσης, κάτω από το γενικό κλίμα ύφεσης της χώρας και των μειωμένων εργασιακών δυνατοτήτων,
β)Ρυθμίζει τα χρέη της δανειολήπτριας  για τον υπόλοιπο χρόνο  της τετραετίας  δηλ. για μία διετία μηνιαία δόση μόνο 80 Ευρώ.Συνολικά θα πληρώσει από 28-2-2014 μέχρι και 28-2-2016 για 24 μήνες ΜΟΝΟ 1. 920 ευρώ για χρέος σε δύο Τράπεζες, συνολικού ύψους 27.709,77 Ευρώ,
"ΚΟΥΡΕΜΑ"  χρέους  25.790   δηλ. 93%

Ουσιαστικά η μεταρρυθμιστική απόφαση, βασιζόμενη στην πραγματική οικονομική κατάσταση της δανειολήπτριας, και βάσει του πνεύματος του νόμου Κατσέλη "πανηγυρικά" δικαιώνει την δανειολήπτριιαελαφρύνοντας 

  Συμπερασματικά : Για την Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, θεωρείται μια ακόμα δικαίωση δανειολήπτριας μέλους της, μια απόφαση που δικαιώνει  τον καταναλωτή που δανείστηκε με άλλα οικονομικά δεδομένα προ κρίσης, (όπως οι περισσότεροι δανειολήπτες) όμως η οικονομική κρίση που έπληξε τα πάντα(ανεργία, μείωση μισθών και συντάξεων, αύξηση τιμών αγαθών και υπηρεσιών , ανέλεγκτη αγορά) τους  αφαίρεσε την δυνατότητα να ανταποκριθούν στις δανειακές τους υποχρεώσεις, με συνέπεια να καταφύγουν στο εργαλείο διάσωσης (ν.3869/2010  όπως τροποποιήθηκε)

Τέλος, η ΄Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης οφείλει να ευχαριστήσει τόσο τους εσωτερικούς της συνεργάτες(νομικούς-οικονομολόγους) που συμβάλουν στο τεράστιο κοινωνικό έργο της προς όφελος των δανειοληπτών μελών της, που πραγματικά δίνουν τον δικό τους αγώνα, συμβάλλοντας στην δικαίωση των «υπερχρεωμένων νοικοκυριών"αλλά και τους εξωτερικούς συνεργάτες της και στην προκειμένη περίπτωση την δικηγόρο των Χανίων κ. Ράνια Μπουρδάκη, που είχε αναλάβει την δικαστική διεκπεραίωση της εν λόγω υπόθεσης που τόσο ένδοξα έφερε σε πέρας.

 Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης

Ιωάννα Μελάκη

Ανοίγει το απόγευμα το taxisnet για τις φορολογικές δηλώσεις

Ανοίγει το απόγευμα η διαδικτυακή πύλη στο TAXISnet για την υποβολή των φορολογικών δηλώσεων με τα εισοδήματα του 2013 από όλα τα φυσικά πρόσωπα. Η προθεσμία υποβολής των δηλώσεων η οποία θα γίνεται ηλεκτρονικά -εκτός ορισμένων εξαιρέσεων- θα διαρκέσει έως και τις 30 Ιουνίου 2014, διάστημα στο οποίο οι μισθωτοί και οι συνταξιούχοι θα πρέπει να υποβάλουν τις φορολογικές δηλώσεις τους.

Το υπουργείο Οικονομικών έχει ήδη διευκρινίσει ότι σε εξαιρετικές περιπτώσεις και εφόσον συντρέχει αντικειμενική και πραγματική αδυναμία υποβολής της δήλωσης με ηλεκτρονικό τρόπο αυτή θα μπορεί να υποβληθεί σε έντυπη μορφή στην αρμόδια ΔΥΟ.

Ο φόρος εισοδήματος θα καταβληθεί σε τρεις ισόποσες διμηνιαίες δόσεις. Στην περίπτωση της ηλεκτρονικής υποβολής, όταν υποβάλλεται εμπρόθεσμα, ως ημερομηνία λήξης της πρώτης δόσης, ορίζεται η τελευταία εργάσιμη για τις δημόσιες υπηρεσίες, ημέρα του επόμενου μήνα από την ημερομηνία λήξης της υποβολής των δηλώσεων φορολογίας εισοδήματος φυσικών προσώπων, δηλαδή στις 31.07.2014.

Η δεύτερη δόση καταβάλλεται έως και την τελευταία εργάσιμη ημέρα του τρίτου μήνα από τη λήξη υποβολής της δήλωσης και η τρίτη δόση καταβάλλεται έως και την τελευταία εργάσιμη ημέρα του πέμπτου μήνα από τη λήξη υποβολής της δήλωσης.

- Όταν ο φόρος που οφείλεται με βάση την εμπρόθεσμη δήλωση καταβάλλεται εφάπαξ στην προθεσμία της πρώτης δόσης παρέχεται έκπτωση 1,5%.

Υπενθυμίζεται ότι στο εκκαθαριστικό των εφετινών φορολογικών δηλώσεων θα περιλαμβάνεται και ο φόρος πολυτελούς διαβίωσης για τους υπόχρεους. Η καταβολή του φόρου θα γίνει κατά τον ίδιο τρόπο με τον φόρο εισοδήματος.

Σύμφωνα με τις οδηγίες του υπουργείου Οικονομικών οι φορολογούμενοι κατά τη συμπλήρωση και υποβολή των δηλώσεών τους θα πρέπει να προσέξουν τα ακόλουθα:

- Η αναγραφή του ΑΦΜ είναι υποχρεωτική μόνο για τα προστατευόμενα μέλη άνω των 18 ετών, ενώ για τα προστατευόμενα τέκνα κάτω των 18 ετών είναι προαιρετική.

- Είναι υποχρεωτική η αναγραφή όλων των εισοδημάτων των υπόχρεων ανεξάρτητα από τον τρόπο φορολόγησής τους, καθώς και των απαλλασσόμενων από τον φόρο εισοδημάτων. Για τα αυτοτελώς ή με ειδικό τρόπο φορολογούμενα εισοδήματα αναγράφεται και ο παρακρατηθείς ή αποδοθείς κατά περίπτωση φόρος.

- Στις περιπτώσεις κοινών λογαριασμών σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (κάθε μορφής στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό) υπάρχει υποχρέωση δήλωσης των ποσών των τόκων καταθέσεων που αναλογούν στους πραγματικούς δικαιούχους οι οποίοι καθορίζονται με βάση τις πραγματικές περιστάσεις. Ο προϊστάμενος της ΔΟΥ έχει, σε κάθε περίπτωση, τη διακριτική ευχέρεια να κρίνει διαφορετικά.

- Για τη διαπίστωση των πληθυσμιακών εξαιρέσεων από την επιβολή του τέλους επιτηδεύματος και προκειμένου για την εξεύρεση του πραγματικού πληθυσμού της Ελλάδας, λαμβάνεται υπόψη η τελευταία επίσημη Απογραφή Μόνιμου Πληθυσμού της Χώρας, η οποία είναι αυτή της 9ης Μαΐου 2011.

Ειδικότερα, κατά την ηλεκτρονική υποβολή της δήλωσης Φορολογίας Εισοδήματος Φυσικών Προσώπων ( Ε1) πρέπει να τηρούνται τα ακόλουθα:

Όταν συμπληρώνονται εισοδήματα από Μισθωτές Υπηρεσίες (Πίνακας 4Α), πρέπει να καταχωρούνται οι ΑΦΜ εργοδοτών- ασφαλιστικών φορέων με τα αντίστοιχα ποσά, βάσει των βεβαιώσεων αποδοχών.

Επίσης, όταν συμπληρώνονται οι κωδικοί 507-508, απαιτείται η αναγραφή του ΑΦΜ φορέα/εργοδότη με το αντίστοιχο ποσό.

Επιπλέον, για τους κωδικούς 657-658, 659-660 και 781-782, εμφανίζεται πίνακας στον οποίο αναλύονται τα συνολικά δηλωθέντα εισοδήματα ανάλογα με την προέλευσή τους εφόσον δεν έχουν συμπληρωθεί ήδη από τη Φορολογική Διοίκηση.

Ο κωδικός 049 συμπληρώνεται μόνο από όσους δηλώνουν εισόδημα από μισθωτές υπηρεσίες καθώς και όσους δηλώνουν εισόδημα από ατομική γεωργική επιχείρηση.

Στις περιπτώσεις που η δήλωση φορολογίας εισοδήματος φυσικών προσώπων υποβάλλεται χειρόγραφα μέσω ΔΟΥ, συνυποβάλλονται, κατά περίπτωση, τα πρωτότυπα δικαιολογητικά, από τα οποία αποδεικνύεται η συνδρομή των προϋποθέσεων για τη φορολογική απαλλαγή, έκπτωση ή ελάφρυνση που επικαλείται ο υπόχρεος. Τα δικαιολογητικά των δηλώσεων που υποβάλλονται ηλεκτρονικά, φυλάσσονται για μελλοντικό έλεγχο.

protothema.gr

Οι κανόνες της προεκλογικής εκστρατείας: Πώς ορίζονται οι υποψήφιοι – Ποιοι είναι οι προεκλογικοί περιορισμοί – Όλο το ΦΕΚ

20 Μαρ 2014

ΑΥΤΟΔΙΟΙΚΗΤΙΚΕΣ ΕΚΛΟΓΕΣ 2014, ΔΗΜΟΙ, ΠΡΟΕΚΛΟΓΙΚΗ ΕΚΣΤΡΑΤΕΙΑ, ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΕΣΩΤΕΡΙΚΩΝ, ΥΠΟΨΗΦΙΟΙ

Το υπουργείο Εσωτερικών καθόρισε τους κανόνες που θα προσδιορίσουν την προεκλογική εκστρατεία των υποψηφίων.  Σύμφωνα με το σχετικό πλαίσιο, οι δημοτικές αρχές αναλαμβάνουν να φέρουν γύρω από το ίδιο τραπέζι επικεφαλής ή εκπροσώπους των κομμάτων και συνδυασμών, προκειμένου να διευθετηθούν ζητήματα που συνδέονται με την προεκλογική εκστρατεία.
Οι κανόνες ορίζουν συγκεκριμένες προεκλογικές απαγορεύσεις στην προβολή του προεκλογικού υλικού στον δημόσιο χώρο αλλά κυρίως η κατανομή χώρων ανάλογα με τα ποσοστά που κατέγραψαν στις τελευταίες εκλογικές αναμετρήσεις.
Αν δεν καταστεί δυνατή η συμφωνία για τη διάθεση των δημοτικών χώρων, το δημοτικό συμβούλιο υποχρεούται να καθορίσει και διαθέσει από μόνο του τους χώρους «αναλογικά και επί ίσοις όροις».
Αναλογικότητα
Το υπουργείο Εσωτερικών ήδη έδωσε το πλαίσιο εντός του οποίου θα πρέπει να κινηθούν οι υποψήφιοι για τις ευρωεκλογές, τις δημοτικές και περιφερειακές εκλογές. Μάλιστα, επεξηγείται στην απόφαση του υπουργού Εσωτερικών κ. Γιάννη Μιχελάκη (ΦΕΚ Β΄, αρ. φύλλου 649 – 17 Μαρτίου 2014) πώς νοείται ο όρος «αναλογικά», κατά τη διάθεση χώρων για την προεκλογική προβολή.
Έτσι, ορίζεται ότι η έκταση των χώρων για τις ευρωεκλογές θα βρίσκεται σε αντιστοιχία με τη δύναμη που είχαν τα κόμματα ή οι συνασπισμοί συνεργαζομένων κομμάτων στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, σύμφωνα με τα αποτελέσματα των τελευταίων εκλογών. Παράλληλα, θα πρέπει να συνυπολογισθεί, ιδίως για τα πρωτοεμφανιζόμενα στις ευρωεκλογές κόμματα και συνασπισμούς κομμάτων, η δύναμή τους κατά τις τελευταίες βουλευτικές εκλογές.
Όσον αφορά τις περιφερειακές και δημοτικές εκλογές, σε συνδυασμούς με μεγάλη εκλογική δύναμη, σύμφωνα με τα αποτελέσματα των τελευταίων δημοτικών εκλογών, θα διατεθούν περισσότεροι χώροι για την προεκλογική τους προβολή απ” ό,τι σε συνδυασμούς με μικρή εκλογική δύναμη ή πρωτοεμφανιζόμενους.
Ιδιαίτερη μνεία γίνεται στους πρωτοεμφανιζόμενους συνδυασμούς, για τους οποίους σημειώνεται ότι λαμβάνεται υπόψη και το στοιχείο της τυχόν υποστήριξής τους από πολιτικό κόμμα ή πολιτικά κόμματα και η εκλογική δύναμη αυτών, σύμφωνα με τα αποτελέσματα των τελευταίων βουλευτικών εκλογών.
Διευκρινίζεται στην υπουργική απόφαση ότι δεν θεωρείται πρωτοεμφανιζόμενος ο συνδυασμός που εμφανίζεται με διαφορετική ονομασία απ” αυτήν των προηγούμενων δημοτικών και περιφερειακών εκλογών, εφόσον ο επικεφαλής αυτού υποψήφιος είναι το ίδιο πρόσωπο.
Η προβολή των συνδυασμών στους χώρους που διατίθενται γίνεται μέσα σε μόνιμα και σταθερά πλαίσια που έχουν κατασκευάσει οι δήμοι ή σε προσωρινά και κινητά που κατασκευάζονται και τοποθετούνται με δαπάνες των συνδυασμών.
Μπορούν όμως να παραχωρηθούν και άλλοι χώροι πρόσφοροι για αφισοκόλληση, ιδιαίτερα από τους δήμους που δεν έχουν προβεί στην κατασκευή και διάθεση μόνιμων πλαισίων στους συνδυασμούς των υποψηφίων.
Προεκλογικοί περιορισμοί στην προβολή των κομμάτων
Απαγορεύεται:
- Η επικόλληση εντύπων σε κάθε άλλο χώρο πέραν εκείνων που έχουν διατεθεί.
- Η ανάρτηση πανό ή αεροπανό ή άλλων αντικειμένων πάνω από δρόμους, πλατείες και λοιπούς χώρους. «Σε περίπτωση που τοποθετούνται πανό ή αεροπανό οι δήμοι υποχρεούνται για την άμεση αφαίρεσή τους».
- Η χρήση πλαστικών σημαιών και γενικά προεκλογικού διαφημιστικού υλικού, από πλαστική ύλη, «επειδή το υλικό αυτό δεν είναι ανακυκλώσιμο και επιβαρύνει το περιβάλλον.
- Η χρήση χρωστικών ουσιών, όπως σπρέι, χρώματα κ.λπ.
- Η αναγραφή συνθημάτων στις εξωτερικές επιφάνειες δημοσίων ή ιδιωτικών χώρων.
- Η χρήση διαφημιστικών τρυκ, γιατί «η μαζική ρίψη τους συμβάλλει στη ρύπανση των πόλεων και χωριών και καθίσταται έτσι προβληματικός ο καθαρισμός των φρεατίων».
- Η επικόλληση αφισών ή άλλων εντύπων σε πλαίσια καθώς και η χρήση χώρων που έχουν διατεθεί, σύμφωνα με την απόφαση του δημοτικού συμβουλίου σε άλλους συνδυασμούς.
Τι επιτρέπεται
Αξίζει να σημειωθεί ότι επιτρέπεται κατ” εξαίρεση, η τοποθέτηση από τους συνδυασμούς, καλαίσθητων περιπτέρων ή άλλων κατασκευών στους χώρους που τους διατίθενται, οι διαστάσεις των οποίων δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερες από 2x2x2 μέτρα καθώς και τροχόσπιτα που το μήκος τους δεν μπορεί να υπερβαίνει τα τέσσερα μέτρα. Στους χώρους αυτούς δεν επιτρέπεται η χρήση μεγαφωνικών συσκευών.
Πάντως, είναι αξιοσημείωτο ότι στην υπουργική απόφαση γίνεται ιδιαίτερη αναφορά σχετικά με τη χρήση φωτεινών διαφανειών (σλάιντς). Η χρήση τους σε ανοικτούς χώρους που καθορίζονται από τα δημοτικά συμβούλια επιτρέπεται υπό την προϋπόθεση ότι δεν παρεμποδίζεται η κυκλοφορία πεζών και οχημάτων.
Επίσης ορίζεται ότι οι συνδυασμοί οφείλουν να φροντίζουν «για την ευπρεπή εμφάνιση των χώρων που τους διατέθηκαν με την περισυλλογή των αφισών και τον καθαρισμό των χώρων από τις κολλητικές ουσίες κ.λπ.». Παράλληλα, υπάρχει πρόβλεψη βάσει της οποίας μέσα σε 5 ημέρες από την ημέρα των εκλογών τα περίπτερα ή άλλες κατασκευές, καθώς και τα τροχόσπιτα που τυχόν τοποθετήσουν οι συνδυασμοί, πρέπει να αποσυρθούν με φροντίδα τους.
Διαβάστε το ΦΕΚ

Ε.Π.Κ.Κρήτης : " Πρώην Τραπεζικός υπάλληλος στον Νόμο Κατσέλη ρυθμίζοντας τα χρέη της "

ΔΕΛΤΙΟ  ΤΥΠΟΥ 19-03-2014


Στο ν.3869/2010 ,προσέφυγε πρώην Τραπεζική υπάλληλος για χρέη προς την ίδια την Τράπεζα που υπηρετούσε για πολλά έτη  πριν από την συνταξιοδότησή της , αλλά και για ρύθμιση χρέους προς Ιδιώτη, προκειμένου να σώσει το σπίτι της από τον πλειστηριασμό.
  Το σημαντικότατο  που οφείλει να μας διδάξει αυτή η προσφυγή της δανειολήπτριας στον νόμο Κατσέλη,είναι ότι οι Τράπεζες  ακόμα και στους ανθρώπους που τις υπηρετούν, όχι μόνο δείχνουν το αλληλέγγυο πρόσωπό τους, αλλά ούτε καν δέχονται το σχέδιο ρύθμισης του χρέους τους  Βάσει όμως η απόφαση  του Ειρηνοδικείου Ηρακλείου ,στα πλαίσια της Προσωρινής Διαταγής ,έχει ιδιαίτερο νομικό ενδιαφέρον ,καθώς παρατηρείται ότι,  παρά την μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων μέσα στην τριετία, και παρά την είσπραξη εφάπαξ παροχής υγείας από την υπηρεσία της, του ποσού των 84.197,64 Ευρώ ,λίγους μήνες προ της κατάθεσης της αίτησης για συνταξιοδότηση ,το δικαστήριο έκρινε ότι αφού απέτυχε ο προδικαστικός συμβιβασμός των διαδίκων, η αίτηση της δανειολήπτριας θα έπρεπε να εξεταστεί περαιτέρω,και βασικά  την δικαιώνει, μέχρι  την έκδοση οριστικής απόφασης, η συζήτηση της οποίας έχει οριστεί για τις 12.5.2020.
  Επί της ουσίας της υπόθεσης: Πρόκειται για πρώην Τραπεζική υπάλληλο, υπηρετούσα  ,σε θέση Προϊσταμένης από το Ηράκλειο, διαζευγμένη ,με δύο ενήλικα τέκνα, που όμως με την σύνταξή της τα στηρίζει οικονομικά.Είναι χρεωμένη σε μία Τράπεζα, αλλά και σε Ιδιώτη ,συνολικού ύψους ληξιπρόθεσμων  οφειλών και στους δύο πιστωτές 48.778,99 ευρώ.
Περιουσιακά στοιχεία διαθέτει: Ένα Ι.Χ αυτοκίνητο χαμηλού αγοραστικού ενδιαφέροντος
Επί της  ημερ.12-02- 2014 διαταγής του Ειρηνοδικείου Ηρακλείου:
1)¨Δέχεται την αίτηση της δανειολήπτριας απορρίπτοντας τις αιτιάσεις της αντιδίκου πιστώτριας Τράπεζας
2)Διατάσσει της αναστολή των καταδιωκτικών και προληπτικών   μέτρων κατά της αιτούσας μέχρι την έκδοση απόφασης
3)Ορίζει καταβολή  μηνιαίας δόσης 300 Ευρώ , αναλυτικά 237 ευρώ στην Τράπεζα και 63 ευρώ στην Ιδιώτη για 48 μήνες δηλ. έως 28-02-2018 
4)Διατάζει την δανειολήπτρια να ενημερώσει την Γραμματεία του Ειρηνοδικείου, σε περίπτωση που θα επέλθει οποιανδήποτε αξιόλογη μεταβολή των εισοδημάτων της.
  Συμπερασματικά, για την ΄Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης,  ως και για την ίδια την δανειολήπτρια, μα προ πάντων για την συνεργάτιδα δικηγόρο στο Ηράκλειο  Μαρία Δαριαβιανάκη, που χειρίστηκε την όλη  υπόθεση΄ και οδήγησε την αίτηση σε δρόμο ελπίδας, με τέτοιο αποτέλεσμα ,χαρακτηρίζεται ως απόφαση με τεράστιο "Νομικό ενδιαφέρον" καθώς το Δικαστήριο εξέτασε την ουσία της υπόθεσης βάσει της υπάρχουσας νομοθεσίας ,χαρίζοντας την "ανάσα" στην 
 δανειολήπτρια αλλά και ανοίγοντας δρόμο για παρόμοιες περιπτώσεις δανειοληπτών.

  Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτ'ων Κρήτης

Εκδήλωση: "Οι καταναλωτές στη ψηφιακή εποχή" Δευτέρα, 17 Μάρτιος 2014

Εκδήλωση: "Οι καταναλωτές στη ψηφιακή εποχή" Δευτέρα, 17 Μάρτιος 2014

  Πραγματοποιήθηκε με επιτυχία η εκδήλωση που οργάνωσε η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή στο Ζάππειο Μέγαρο στις 17 Μαρτίου 2014, με θέμα: " Καταναλωτές στη Ψηφιακή Εποχή ", που  έλαβε χώρα στο πλαίσιο των δράσεων της Ελληνικής Προεδρίας .Στην εν λόγω εκδήλωση συμμετείχε και η Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης δια της Προέδρου της κ.Ιωάννας Μελάκη

  .Η συζήτηση επικεντρώθηκε σε ζητήματα που σχετίζονται με την ανάπτυξη του ηλεκτρονικού εμπορίου από τη σκοπιά της αγοράς και των καταναλωτών, καθώς επίσης και στους τρόπους με τους οποίους η ψηφιακή ατζέντα μπορεί να αποτελέσει μοχλό ανάπτυξης, μέσω των ευκαιριών που αναδύονται για τις επιχειρήσεις και τους καταναλωτές.

Tα θέματα της ημερήσιας διάταξης κάλυψαν τρεις θεματικές ενότητες, ως εξής:

• Ο κρίσιμος ρόλος του καταναλωτή στη ψηφιακή εποχή
• Υπηρεσίες παροχής ίντερνετ στην ενιαία ψηφιακή αγορά
• Οδηγία για τα δικαιώματα του καταναλωτή (2011/83/ΕΕ) – ηλεκτρονικές συναλλαγές: όσα χρειάζεται να γνωρίζουν οι καταναλωτές.

 Προσκεκλημένοι  και ομιλητές της εκδήλωσης  ηταν  εκπρόσωποι της Ευρωπαϊκής Επιτροπής (Γενικές Διευθύνσεις Υγείας & Καταναλωτών, Δικαιοσύνης και Επικοινωνιακών Δικτύων, Περιεχομένου και Τεχνολογιών), εκπρόσωποι των ευρωπαϊκών και εθνικών ενώσεων καταναλωτών, ανεξάρτητων διοικητικών αρχών, καθώς επίσης και εκπρόσωποι της αγοράς και του ακαδημαϊκού χώρου.

ΑΞΙΟΠΡΕΠΕΙΑ ΑΣΥΜΒΙΒΑΣΤΗ ΣΥΝΕΠΕΙΑ ΣΥΝΕΧΕΙΑ ΑΓΩΝΑΣ

ΛΟΥΚΑ ΚΑΤΣΕΛΗ
ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΣΥΜΦΩΝΙΑΣ

ΑΞΙΟΠΡΕΠΕΙΑ ΑΣΥΜΒΙΒΑΣΤΗ ΣΥΝΕΠΕΙΑ ΣΥΝΕΧΕΙΑ ΑΓΩΝΑΣ
Απεναντι σε μiα πολιτικη

- κατάρρευσης μισθών και συντάξεων
- υποταγής χωρίς διαπραγμάτευση
- υπονόμευσης της εθνικής ανεξαρτησίας
- δυνατότητας κατάσχεσης των περιουσιακών στοιχείων του κράτους
- καταπάτησης εργασιακών δικαιωμάτων
- ενίσχυσης των τραπεζών και εγκατάλειψης των πολιτών
- υπέρμετρης, άδικης και άνισης φορολογίας

ΤΟΛΜΗΣΕ ΝΑ ΠΕΙ ΟΧΙ με πραξεις

- καταψηφίζοντας το νέο μνημόνιο και τη δανειακή σύμβαση
- προστατεύοντας τους δανειολήπτες από τη χρεοκοπία
- βγάζοντας 27.000 επιχειρήσεις από τον «Τειρεσία»
- μειώνοντας τις τιμές των φαρμάκων
- διαφυλάσσοντας τον κατώτατο μισθό και τις συλλογικές διαπραγματεύσεις
- δημεύοντας τις περιουσίες των πολιτικών και κρατικών υπαλλήλων που δεν δηλώνονται στο «Πόθεν Έσχες»
- θεσπίζοντας την κατάσχεση της περιουσίας των επίορκων υπουργών
- συστήνοντας την Ανεξάρτητη Αρχή για το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος

ΠΡΟΧΩΡΑΜΕ ΜΑΖΙ. ΜΕ ΠΡΑΞΕΙΣ.

ΟΛΟΙ ΜΑΖΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΝΑΤΡΟΠΗ

"Πρέπει να δεχτούμε την πεπερασμένη απογοήτευση, αλλά δεν πρέπει ποτέ να χάνουμε την ατελείωτη ελπίδα". Μ.Λούθερ Κίνγκ

Δεν μου αρέσει · · Κοινοποιήστε · πριν από 3 λεπτά ·

Σήμερα, ο ΄Ελληνας υποφέρει από φτώχεια, μέσα από την υπερηφάνεια του, ας είμαστε δίπλα του, ας απλώσουμε το χέρι μας αλληλέγγυα, ας βοηθήσουμε όλοι μαζί να κρατήσει την αξιοπρέπεια του!!!

Διατροφή | 11/03/2014 - 16:37

Υπουργική απόφαση για την πώληση τυροκομικών προϊόντων στις λαϊκές αγορές

Καθυστέρησε αλλά, εκδόθηκε τελικά η Υπουργική Απόφαση που προβλέπει την έκδοση - ανανέωση παραγωγικών αδειών πώλησης τυροκομικών προϊόντων σε λαϊκές αγορές της χώρας, η οποία προβλεπόταν από το άρθρο 38, παρ.3 του Ν. 4177/2013, και στην οποία ορίζονται οι όροι και τα δικαιολογητικά που απαιτούνται για τους παραγωγούς.

 Την Υπουργική Απόφαση υπογράφει ο Υφυπουργός Ανάπτυξης και Ανταγωνιστικότητας κ. Αθανάσιος Σκορδάς, ενώ για το θέμα της πώλησης των τυροκομικών προϊόντων στον Ν. 4177/2013 (Α΄173) «Κανόνες ρύθμισης της αγοράς προϊόντων και της παροχής υπηρεσιών και άλλες διατάξεις» είχε εισηγηθεί ο Βουλευτής Ηρακλείου κ. Λευτέρης Αυγενάκης.

Αναλυτικά το περιεχόμενο της Υπουργικής Απόφασης:

«Άρθρο 1
Οι ενδιαφερόμενοι για την απόκτηση παραγωγικής άδειας πωλητή σε Λαϊκές Αγορές της χώρας «Τυροκομικών Προϊόντων», προερχομένων από γάλα δικής τους παραγωγής, υποβάλουν πλέον των προβλεπομένων δικαιολογητικών των παραγράφων 4, 5 και 6 του άρθρου 3 του Π.Δ. 51/2006 (Α΄53), όπως τροποποιήθηκε με το Π.Δ. 116/2008 (Α΄ 179) και τα εξής δικαιολογητικά:

1.) Κατά τη χορήγηση της παραγωγικής άδειας τυροκομικών προϊόντων.

α) Αντίγραφο χορηγηθείσας άδειας κτηνοτροφικής εγκατάστασης της Διεύθυνσης Αγροτικής Οικονομίας και Κτηνιατρικής της οικείας Περιφερειακής ενότητας εντός των ορίων της οποίας είναι εγκαταστημένη η κτηνοτροφική εγκατάσταση του άρθρου 3 του Ν. 4056/2012 (Α΄52) «Ρυθμίσεις για την κτηνοτροφία και τις κτηνοτροφικές εγκαταστάσεις και άλλες διατάξεις», συνοδευόμενη από αντίγραφο της αίτησης του ενδιαφερομένου της παρ. 3α του άρθρου 6 του ιδίου νόμου, στην οποία γίνεται αναφορά της δυναμικότητας της εγκατάστασης εκφρασμένης σε αριθμό εκτρεφόμενων ζώων.

β) Απόφαση της Διεύθυνσης Αγροτικής Οικονομίας και Κτηνιατρικής της οικείας Περιφερειακής Ενότητας των περιπτώσεων α΄ και β΄ του άρθρου 3 του ιδίου νόμου και ειδικότερα των υποπεριπτώσεων (αα), (ββ) και (γγ) της περίπτωσης β΄, συνοδευόμενη από βεβαίωση «περί καλής υγείας του ζωικού κεφαλαίου».

γ) Αντίγραφο της απόφασης έγκρισης της εγκατάστασης μεταποίησης του γάλακτος από την αρμόδια αρχή, ως το εδάφιο ιε της παρ. 3 του άρθρου 3 του Π.Δ. 51/2006 (Α΄53) όπως ισχύει.

δ) Αντίγραφο της άδειας της αρμόδιας αρχής περί καταλληλότητας του ειδικά διασκευασμένου μέσου, από το οποίο διενεργούνται οι πωλήσεις, σύμφωνα με τις
διατάξεις της Απόφασης του Υπουργού Υγείας με αριθ. Υ1γ/Γ.Π./οικ. 96967/8−10−2012 (Β΄ 2718).

ε) Υπεύθυνη δήλωση του Ν. 1599/86, στην οποία θα δηλώνεται ότι τα προς πώληση προϊόντα θα φέρουν την προβλεπόμενη από την κείμενη νομοθεσία επισήμανση Περί Τροφίμων, καθώς και τη σήμανση αναγνώρισης (κωδικό αριθμό έγκρισης) της μονάδας μεταποίησης του γάλακτος σύμφωνα με τις απαιτήσεις των Κανονισμών (ΕΚ) 852/2004 και (ΕΚ) 853/2004.

2.) Κατά την ανανέωση της παραγωγικής άδειας τυροκομικών προϊόντων υποβάλλονται τα δικαιολογητικά των περ. β και στ, της παραγράφου 4 του άρθρου 3 του Π.Δ. 51/2006 ως έχει, και τα υπό στοιχεία β, γ, δ και ε που προβλέπονται στην παράγραφο 1 του παρόντος άρθρου.

3.) Για την έκδοση − ανανέωση της εν λόγω παραγωγικής άδειας αρμόδια είναι και η Τριμελής Επιτροπή της παρ. 6 του άρθρου 3 του Π.Δ. 51/2006, η οποία εκδίδει τη σχετική βεβαίωση, αφού λάβει υπ’ όψη της όλα τα προβλεπόμενα δικαιολογητικά.»

Νέο νoμοσχέδιο για ''κούρεμα'' καταθέσεων

Στο στάδιο διαβουλεύσεων βρίσκεται το νέο νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών στο οποίο προβλέπεται "κούρεμα" στις τραπεζικές καταθέσεις

08/03/2014 18:38

Στο στάδιο διαβουλεύσεων βρίσκεται το νέο νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών, που αναμένεται να κατατεθεί στη Βουλή το προσεχές διάστημα και στο οποίο προβλέπεται ''κούρεμα'' στις τραπεζικές καταθέσεις που ξεπερνούν τα 100.000 ευρώ, προκειμένου μια υπό εκκαθάριση τράπεζα να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις της.
Στο πλαίσιο των μέτρων που δύναται να λάβει η Τράπεζα της Ελλάδας για την εξυγίανση των πιστωτικών ιδρυμάτων, ''εκτιμά την ανάγκη να επωμιστούν τις τυχόν απώλειες από την εξυγίανση ενός πιστωτικού ιδρύματος οι μέτοχοι, οι μη εχέγγυοι πιστωτές και με την επιφύλαξη της ανάγκης προστασίας της χρηματoπιστωτικής σταθερότητας, οι καταθέτες που δεν καλύπτονται από τις διατάξεις του Ν.3746/2009'',  δηλαδή όσοι έχουν καταθέσεις άνω των 100.000 ευρώ. Επίσης, όταν κρίνει η ΤτΕ ότι συντρέχουν οι προϋποθέσεις εφαρμογής ενός μέτρου εξυγίανσης σε πιστωτικό ίδρυμα, θα πρέπει να παρέχει πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση του ιδρύματος στο Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, με σκοπό την προετοιμασία της χρήσης των κεφαλαίων του για την εξυγίανση ή την ανακεφαλαιοποίηση του.

Στην ουσία το νέο αυτό νομοσχέδιο, αποτελεί ενσωμάτωση απόφασης του Eurogroup στην ελληνική νομοθεσία και προβλέπει ότι οι καταθέσεις θα χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη των χρεών των τραπεζών προς το Δημόσιο ή προς ιδιώτες και θα τις διατηρήσει στην κατοχή της μέχρι το τέλος της εκκαθάρισής της.

Ε.Π.Κ.Κρήτης: ¨Και τα συνεργεία αυτοκινήτων-Φανοποιεία στον ν.Κατσέλη"

ΔΕΛΤΊΟ  ΤΎΠΟΥ  14-03-2014

Δικαίωση επαγγελματία  (μικροεπόρου ) στο Ρέθυμνο από τον ν.Κατσέλη"

 Σημαντική  από άποψης νομικού ενδιαφέροντος ,θεωρείται η με ημερ. 6-02-2014 απόφαση του Ειρηνοδικείου Ρεθύμνης, στα πλαίσια της Προσωρινής Διαταγής ,όπου δικαιώνει επαγγελματία (συνεργείο-φανοποιείο)Το δικαστήριο έκρινε ότι δεν συντρέχει στο πρόσωπο  του δανειολήπτη η ιδιότητα του εμπόρου αλλά του μικρο εμπόρου αφού η στο συνεργείο του άσκηση εμπορικών πράξεων και χωρίς βοηθητικό προσωπικό , 'ητοι η συντήρηση και επισκευή επιβατηγών αυτοκινήτων, οχημάτων χωρίς υλικά και ανταλλακτικά, συνδέεται προέχοντος και κατά κύριο λόγο με τη σωματική του καταπόνηση και το κέρδος που αποκομίζει από αυτές, αποτελεί αμοιβή της προσωπικής του εργασίας και όχι κερδοσκοπικών συνδυασμών (Α.Π 945/1995 αδημ).
  Επί της ουσίας της υπόθεσης, πρόκειται για επαγγελματία από το Ρέθυμνο, 50 ετών έγγαμο, με δύο τέκνα ο οποίος είχε δανειστεί από μία πιστώτρια Τράπεζα ,για δύο διαφορετικά δάνεια (κεφάλαιο κίνησης και στεγαστικό) συνολικής οφειλής 146.381,20 ευρώ.
 Περιουσιακά στοιχεία δαθέτει:
α)Υψηλή κυριότητα διαμερίσματος 106,84 τ.μ
β)Κτήσμα 160,00 τ.μ
γ)Πάμπολλα αγοτεμάχια, οικόπεδα και κτίσματα
  Επειδή ένοιωσε αδυναμία πληρωμής των δόσεων του, λόγω μειωμένης  οικονομικής κινητικότητας της επιχείρησης του και λόγω μείωσης του εισοδήματος του, η σύζυγός του ασχολείται με τα οικιακά, δεν συνεισφέρει οικονομικά στον οικογενειακό προϋπολογισμό, ζήτησε από την συνεργαζόμενη  με την ΄Ενωση στο Ρέθυμνο δικηγόρο την ένταξη του στο Ν.3869/2010 όπως αυτός τροποποιήθηκε(τον γνωστό ως Νόμο Κατσέλη) όπου με την συνδρομή της κατατέθηκε αίτηση στο Ειρηνοδικείο Ρεθύμνης.
 Το Ειρηνοδικείο Ρεθύμνης, αφού διαπίστωσε αποτυχία στον προδικαστικό συμβιβασμό  αρ.πρακ 109/2014 ,μεταξύ των αντιδίκων διέταξε στα πλαίσια της Προσωρινής Διαταγής:
α)Δέχτηκε ότι ο δανειολήπτης δεν είναι έμπορος ,αλλά μικρο έμπορος,  απορριπτόμενης της σχετικής ενστάσεως της Τράπεζας περί του αντιθέτου
β)Απαγορεύει  κάθε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης  κατά της ακίνητης περιουσίας του δανειολήπτη, κατοικία και  χώρο επιχείρησης κ.α
γ)Διασώζει την κύρια κατοικία από τυχόν πλειστηριασμό
δ)Καθορίζει δόση 300 ευρώ το μήνα μέχρι την  έκδοση οριστικής απόφασης, όταν εκδικαστεί η κύρια αίτηση που έχει προσδιοριστεί για τις 19-09-2023.
  Συμπερασματικά: Η απόφαση του Ειρηνοδικείου Ρεθύμνης (Προσωρινή Διαταγή) εκτός από την "ανάσα " που προσφέρει στον ίδιο τον επαγγελματία, ρυθμίζοντας τις οφειλές του και απαλλαγή μέρος από αυτές, βοηθά εκατοντάδες όμοιες περιπτώσεις να οδηγηθούν στην ένταξη τους στο νόμο 3869/2010 (Κατσέλη)
  Πιστεύουμε ότι με την εκδίκαση της υπόθεσης και επειδή η αντικειμενική αξία της κυρίας κατοικίας  όπως επισήμως δηλώνεται (ΕΤΑΚ ) είναι μικρότερη του χρέους,  θα υπάρξει μεγάλη διαγραφή του χρέους του εν λόγω δανειολήπτη όταν εκδικαστεί η κύρια αίτηση που έχει προσδιοριστεί για τις 19-09-2023.
  Τέλος, η ΄Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, δεν ξεχνά να ευχαριστήσει για μια ακόμα  τους δικαστές της Κρήτης, που στις μέρες μας   οι αποφάσεις τους είναι η μοναδική πηγή στήριξης χιλιάδων υπερχρεωμένων καταναλωτών στο νησί.

                               Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης

                                        Ιωάννα  Μελάκη
                  

Ε.Π.Κ.Κρήτης: 15 Μαρτίου Παγκόσμια Ημέρα .του Καταναλωτή

Ε.Π.Κ.Κρήτης: 15 Μαρτίου Παγκόσμια Ημέρα .του Καταναλωτή

   Με αφορμή , την Παγκόσμια Ημέρα του Καταναλωτή , στις 15 του Μάρτη, η Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, καλεί  τους καταναλωτές " σε επαγρύπνηση" μέσα από τις  δράσεις της .
  Σε σχετική ανακοίνωση της , καλεί ένα ένα τον καταναλωτή να “περιφρουρήσει” τα δικαιώματα του που  στις μέρες μας ,καθημερινά λιγοστεύουν είτε σε εθνικό, ευρωπαϊκό , αλλά και  παγκόσμιο επίπεδο. Συνεχίζοντας το κείμενο της ανακοίνωσης  η Ένωση  αναφέρει  :
Σήμερα οι ΄Ελληνες  καταναλωτές,  ζουν και βιώνουν πρωτόγνωρες  καταστάσεις , ενός ανελέητου οικονομικού πολέμου, που δεν έχει σταματημό ,με στριμωγμένο τον καταναλωτή  να μη μπορεί  να βγει στην αγορά, να του στερείται η απασχόληση, να γκρεμίζεται το σύστημα υγείας, να μολύνεται ανεπανόρθωτα το περιβάλλον, να έχουν μειωθεί οι ψυχικές ισορροπίες του.
 Σε αυτήν την πρωτόγνωρη για την Ελλάδα κατάσταση, σε καιρό ειρήνης,σ ε ενταγμένες συνθήκες ανασφάλειας του καταναλωτή, η ΄Ενωση τονίζει ότι, η πολιτεία οφείλει και πρέπει  να  σταθεί  δίπλα στις ανάγκες  του καταναλωτή , παίρνοντας μέτρα ,μέτρα που θα στηρίξουν τον καταναλωτή.
Καταγεγραμμένο είναι ότι ,σχεδόν δύο εκατομμύρια συμπολίτες μας, ζουν κάτω από το όριο της φτώχειας, ενώ χιλιάδες είναι οι άνεργοι, (με κανένα μέλος της οικογένειας εργαζόμενο), οι άστεγοι στους δρόμους και στα συσσίτια.
 Εμείς λέμε και προτείνουμε  ως ΄Ενωση Καταναλωτών.Στις έκτακτες ανάγκες, χρειάζονται έκτακτα μέτρα και η πολιτεία  οφείλει να  τα πάρει και  να νοικοκυρευτεί  αλλά και να νοικοκυρέψει ,οφείλει να στραφεί στην παραγωγή  και να παράγει για την Σωτηρία της  αλλά και τους πολίτες της.Τα συνεχόμενα φοροεισπρακτικά μέτρα στους καταναλωτές, που αδυνατούν να έρθουν στην αγορά,μεγαλύτερη οικονομική ύφεση δημιουργούν στην ίδια την πολιτεία, η «επιδημία» των λουκέτων στην αγορά, η ανεργία  οι φοροεπιδρομές, το χαράτσι καθώς και το συνεχές «κούρεμα» σε μισθούς και συντάξεις μόνο . συνθήκες ανασφάλειας δημιουργούν, αλλά και αδυναμίας των καταναλωτών να ανταποκριθούν επαρκώς σε στοιχειώδεις υποχρεώσεις αφού για να τα βγάλουν πέρα στερούνται ακόμα και βασικά είδη διατροφής.

Δράσεις της ΄Ενωσης  Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης επ ευκαιρία της ημέρας είναι:
α)Συμμετοχή στην Εκδήλωση  της Γενικής Γραμματείας Καταναλωτή ,με θέμα "Οι καταναλωτές στην ψηφιακή εποχή" που θα λάβει χώρα στο Ζάππειο στις 17-03-2014
β)Έκδοση Δελτίου Τύπου (κάλεσμα των καταναλωτών σε επαγρύπνηση
γ)Ενημερωτικές συναντήσεις με τους υπερχρεωμένους καταναλωτές
δ)Συνέντευξη στα Μ.Μ.Ε για την Παγκόσμια Ημέρα Καταναλωτή

Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης
Ιωάννα  Μελάκη

Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: το πρόβλημα, η ευρωπαϊκή αντίδραση και η ελληνική πραγματικότητα

Ένα δάνειο σε ξένο νόμισμα στην ευρωζώνη αποτελεί δάνειο στο οποίο ο δανειολήπτης αποκτά τραπεζική πίστωση όχι σε Ευρώ αλλά σε αλλοδαπό νόμισμα, συνήθως ελβετικό φράγκο, δολάριο Η.Π.Α. ή γιεν

12/03/2014 13:16 - Γιώργος Ψαράκης, Δικηγόρος Αθηνών

Ένα δάνειο σε ξένο νόμισμα στην ευρωζώνη αποτελεί δάνειο στο οποίο ο δανειολήπτης αποκτά τραπεζική πίστωση όχι σε Ευρώ αλλά σε αλλοδαπό νόμισμα, συνήθως ελβετικό φράγκο, δολάριο Η.Π.Α. ή γιεν. Τα δάνεια σε ξένο νόμισμα είναι χρήσιμα κυρίως για τις πολυεθνικές επιχειρήσεις όταν θέλουν να μειώσουν τον συναλλαγματικό κίνδυνο. Όταν, όμως, πρόκειται για ιδιώτες, το βασικό κίνητρο λήψης δανείου σε ξένο νόμισμα είναι το χαμηλό τραπεζικό επιτόκιο δανεισμού της χώρας προέλευσης. Ωστόσο, υπό τις συνθήκες αυτές, τελικώς, οι ιδιώτες συμφωνούν να πάρουν διπλό ρίσκο: αφενός της μεταβολής του επιτοκίου δανεισμού (καθώς θα είναι κυμαινόμενο), αφετέρου της μεταβολής της συναλλαγματικής ισοτιμίας. 

Στο πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης το θέμα έχει εδώ και καιρό πάρει σοβαρές διαστάσεις. Στην Ισπανία είχαν δοθεί μεγάλα ποσά σε δάνεια σε ελβετικό φράγκο και ιαπωνικό γιεν μεταξύ 2006 και 2007. Πάνω από 85% των ενυπόθηκων δανείων στη Λετονία και Εσθονία, από 70% στην Λιθουανία, από 65% στην Ουγγαρία, Ρουμανία και Βουλγαρία και από 38% στην Αυστρία, έχουν παρασχεθεί σε αλλοδαπό νόμισμα. Ειδικότερα, και σε σχέση με τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, μετά την κατάρρευση της Lehman Brothers και την επελθούσα πρωτοφανή σε ένταση και διάρκεια ταραχή στις χρηματοοικονομικές αγορές παγκοσμίως, σε συνδυασμό με την ευρωπαϊκή πιστωτική κρίση, προκλήθηκε μια αλματώδης αύξηση των διεθνών χρηματοροών προς το ασφαλές καταφύγιο της Ελβετίας και συνεπώς του ελβετικού φράγκου. Τούτο επέφερε από τα τέλη του 2009 μια συνεχή ανατίμηση του φράγκου έναντι των λοιπών νομισμάτων με αποκορύφωμα τον Αύγουστο του 2011, οπότε και η ισοτιμία ευρώ/φράγκου πλησίασε σχεδόν το 1/1. Έκτοτε η Ελβετική Κεντρική Τράπεζα για την προστασία της εθνικής οικονομίας της Ελβετίας, ασκώντας παρεμβάσεις στις συναλλαγματικές αγορές, επιχειρεί να διατηρήσει την ισοτιμία ευρώ/φράγκου άνω του 1,2, επιβεβαιώνοντας μάλιστα το Σεπτέμβριο του 2013 τη διατήρηση του στόχου αυτού και για το 2014. Ως εκ τούτου, η μηνιαία δόση των δανείων σε ελβετικό φράγκο αυξήθηκε ραγδαία (περίπου 35%). Στο πλαίσιο αυτό, αρκετοί δανειολήπτες στην Ε.Ε. άσκησαν αγωγές κατά των πιστωτικών ιδρυμάτων που τους είχαν παράσχει την πίστωση ζητώντας να ακυρωθούν οι ρήτρες δανεισμού σε ξένο νόμισμα και να αποζημιωθούν για την αύξηση της οφειλής τους σε Ευρώ. 

Ήδη τον Μάρτιο του 2013 αναφέρθηκε σε σχετική βιβλιογραφία η έκδοση απόφασης του Πρωτοδικείου της Μπαρτσελόνας που δικαίωνε δικηγόρο – δανειολήπτη δανείου σε ελβετικό φράγκο, καθώς δεν είχε ενημερωθεί επαρκώς για τους κινδύνους ενόψει της μεταβλητότητας της συναλλαγματικής ισοτιμίας. Το καλοκαίρι του 2013 δικαστήριο στην Κροατία αποφάσισε, κατόπιν άσκησης ομαδικής αγωγής 75.000 δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, υπέρ της μεταβολής του ύψους της οφειλής στο τοπικό νόμισμα με τη σχέση συναλλαγματικής ισοτιμίας της ημέρας εκταμίευσης του δανείου, λόγω της ελλιπούς πληροφόρησης των δανειοληπτών εκ μέρους των οκτώ εναγόμενων πιστωτικών ιδρυμάτων σχετικά με τον συναλλαγματικό κίνδυνο. Στην Ουγγαρία, στα μέσα Δεκεμβρίου 2013, το ανώτατο δικαστήριο αποφάνθηκε περί της εγκυρότητας των συναπτόμενων σε ελβετικό φράγκο δανειακών συμβάσεων καλώντας τα κατώτερα δικαστήρια ναι μεν να δέχονται την εγκυρότητα των εν λόγω δανείων, αλλά να μεταβάλλουν τους όρους λειτουργίας τους, όπου αρμόζει, επί τη βάσει τυχόν πλημμελούς πληροφόρησης των δανειοληπτών από τα πιστωτικά ιδρύματα. 

Σε επίπεδο ενεργειών εκ μέρους της Ε.Ε., άξια μνείας είναι η προσφάτως εγκριθείσα πρόταση οδηγίας για τις «Συμβάσεις Πίστωσης για τα Ακίνητα Κατοικίας», η οποία προβλέπει την υποχρέωση των πιστωτικών ιδρυμάτων να ενημερώνουν ειδικώς και αναλυτικά τους ενυπόθηκους δανειστές για τον κίνδυνο της συναλλαγματικής ισοτιμίας, εφόσον πρόκειται για δάνειο σε ξένο νόμισμα. Προς την ίδια κατεύθυνση κινείται και το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Συστημικού Κινδύνου, το οποίο με την από 21/9/2011 σύστασή του, υπεδείκνυε στα κράτη μέλη της Ε.Ε. να απαιτούν από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα την παροχή επαρκούς πληροφόρησης στους δανειολήπτες σχετικά με τους κινδύνους που συνεπάγεται ο δανεισμός σε ξένο νόμισμα.

Σε επίπεδο νομοθετικών πρωτοβουλιών, τον Σεπτέμβριο του 2011 στην Ουγγαρία ψηφίστηκε διάταξη που επέτρεπε την εξόφληση δανείων σε ελβετικό φράγκο, γιεν και ευρώ σε αρκετά χαμηλότερη (περίπου 25%) από την τρέχουσα συναλλαγματική ισοτιμία με την προϋπόθεση ότι θα εξοφλούνταν ολοσχερώς και εφάπαξ η οφειλή μέσα σε 60 ημέρες. Ήδη τον Οκτώβριο του 2013 ανακοινώθηκε, παρά την έντονη αντίδραση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, ότι θα ληφθούν επιπλέον μέτρα μείωσης των οφειλών σε ελβετικό φράγκο για τους δανειολήπτες. Στην Κροατία, τον Οκτώβριο του 2013, η κυβέρνηση ανακοίνωσε ότι θα ληφθούν μέτρα ελάφρυνσης των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο σε ευθεία σύγκρουση με το εκεί τραπεζικό σύστημα, οι εκπρόσωποι του οποίου προειδοποιούν για τις οικονομικές συνέπειες μιας τέτοιας νομοθετικής ρύθμισης η οποία, κατά τα λεγόμενά τους, θα συνιστά αντισυνταγματική επέμβαση του νομοθέτη σε ήδη συναφθείσες συμβάσεις. 

Στην Ελλάδα το θέμα μέχρι στιγμής έχει αντιμετωπιστεί από τους νομικούς κύκλους στο πλαίσιο γενικών υποχρεώσεων ενημέρωσης εκ μέρους των πιστωτικών ιδρυμάτων (Αστικός Κώδικας, Κώδικας Τραπεζικής Δεοντολογίας, κτλ) αλλά και της υπ’ αριθμ. 2501/2002 Πράξης του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, όπου προβλέπεται η υποχρέωση ενημέρωσης των συναλλασσόμενων με τα πιστωτικά ιδρύματα σχετικά με τον κίνδυνο από ενδεχόμενη διακύμανση της συναλλαγματικής ισοτιμίας σε περίπτωση δανείων σε συνάλλαγμα ή με ρήτρα συναλλάγματος. Ήδη στη χώρα μας έχουν εκδοθεί ορισμένες αποφάσεις σχετικά με το ζήτημα της ευθύνης της τράπεζας λόγω της έλλειψης επαρκούς ενημέρωσης του πιστολήπτη σε ελβετικό φράγκο σχετικά με τον κίνδυνο της συναλλαγματικής ισοτιμίας. Όπως γίνεται κατανοητό, λόγω της πρόσφατης ανάκυψης του προβλήματος αλλά και του διαφορετικού ιστορικού της κάθε υπόθεσης, τα ελληνικά δικαστήρια αμφιταλαντεύονται μην έχοντας πάρει σταθερή θέση επί του ζητήματος. Οι μέχρι σήμερα, όμως, δικαστικές αποφάσεις στον ευρύτερο τομέα της ευθύνης των τραπεζών, έχουν δείξει ότι και η ελληνική νομολογία, σε σύμπνοια με πολυάριθμες αποφάσεις δικαστηρίων κρατών μελών της Ε.Ε., δύναται να θεωρήσει βάσιμες αξιώσεις αποζημίωσης και αποκατάστασης της προηγούμενης κατάστασης εκ μέρους δανειοληπτών επί τη βάσει κυρίως:

 α) της πιθανής έλλειψης ειδικής, πλήρους και εμπεριστατωμένης ενημέρωσης εκ μέρους της τράπεζας για τον συναλλαγματικό κίνδυνο του δανείου σε ξένο νόμισμα ή και της τυχόν εσφαλμένης – αθέμιτης πληροφόρησης. Kρίσιμα, εν προκειμένω, είναι τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά του κάθε δανειολήπτη (λ.χ. επάγγελμα, γνώσεις, μόρφωση, ηλικία κτλ.) στα οποία, μεταξύ άλλων, θα στηριχθεί το δικαστήριο για να κρίνει το επίπεδο πληροφόρησης που απαιτούνταν. Σημασία έχει, επίσης, το γεγονός ότι κατά την περίοδο λήψης των δανείων αυτών τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα τα διαφήμιζαν χωρίς να επισημαίνουν κινδύνους, παρά μόνο τις σχετικές ωφέλειες. Η συγκεκριμένη πρακτική ενδέχεται, ανάλογα την περίπτωση, να αποτελεί και αθέμιτη εμπορική πρακτική, σύμφωνα με διατάξεις ευρωπαϊκής οδηγίας, όπως αυτή ενσωματώθηκε στο ελληνικό δίκαιο το 2007 (βλ. λ.χ. σχετική διαφήμιση ελληνικού πιστωτικού ιδρύματος: «Ονειρεύεσαι ένα δικό σου σπίτι. […] Το Ευέλικτο Στεγαστικό Swiss σας εξασφαλίζει χαμηλό κυμαινόμενο επιτόκιο με τη σιγουριά του ελβετικού νομίσματος»).

β) της σύνδεσης της απόφασης λήψης του δανείου με την έλλειψη επαρκούς ενημέρωσης εκ μέρους της τράπεζας. Με άλλα λόγια, ο ισχυρισμός ο οποίος πρέπει να γίνει δεκτός από το δικαστήριο είναι ότι ο δανειολήπτης δεν θα επέλεγε να συνάψει το συγκεκριμένο δάνειο σε ξένο νόμισμα αν είχε ενημερωθεί πλήρως, ειδικώς και εμπεριστατωμένως για τους κινδύνους από τους αρμόδιους υπαλλήλους της τράπεζας.

γ) της κατάφασης της ζημίας, η οποία υπολογίζεται στο ποσό της συναλλαγματικής διαφοράς του φράγκου με το ευρώ κατά την ημέρα της συζήτησης του ένδικου βοηθήματος ενώπιον του αρμόδιου δικαστηρίου. Κατά τούτο, δεν έχει σημασία η συναλλαγματική ισοτιμία την ημέρα κατάθεσης του ένδικου βοηθήματος, καθότι ενδέχεται μέχρι την ημέρα της συζήτησης να έχει μειωθεί σημαντικά η ζημία λόγω μεταβολής της ισοτιμίας. Εξαίρεση αποτελεί η περίπτωση που το πιστωτικό ίδρυμα ήδη έχει προβεί σε καταγγελία του δανείου και απαιτεί το φερόμενο ως οφειλόμενο ποσό σε Ευρώ, οπότε και δεν τίθεται ζήτημα επίδρασης πιθανής μεταβολής της συναλλαγματικής ισοτιμίας στο ύψος της ζημίας. 

Σε επίπεδο νομοθετικής πρωτοβουλίας στην Ελλάδα, δεν έχει υπάρξει μέχρι σήμερα κάποια δραστηριότητα. Ωστόσο, το θέμα έχει ήδη φτάσει στη Βουλή των Ελλήνων στο πλαίσιο του κοινοβουλευτικού ελέγχου με σχετικές ερωτήσεις βουλευτών προς τον Υπουργό Οικονομικών (βλ. από 30/10/2012 ερώτηση της κ. Κόλλια Τσαρουχά και από 29/5/2013 ερωτήσεις των κ.κ. Μαριά και Καπερνάρου). Ο υπουργός, απαντώντας, αρκέστηκε στην διαβίβαση τυπικών επιστολών εκ μέρους του Γενικού Γραμματέα της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών και της Τράπεζας της Ελλάδος.

Επιλογικά, θα πρέπει να επισημάνουμε το εξής: δεν είναι όλοι οι δανειολήπτες άξιοι προστασίας και ούτε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα και οι υπάλληλοί τους τηρούσαν κατά την παροχή των συγκεκριμένων δανείων τις προβλεπόμενες από το κανονιστικό πλαίσιο υποχρεώσεις τους. Μια γενική αναγνώριση υποχρέωσης αποζημίωσης εκ μέρους των πιστωτικών ιδρυμάτων εγείρει ζητήματα «ηθικού κινδύνου», όπως επίσης και μια γενική άρνηση προκαλεί το κοινό περί δικαίου αίσθημα. Μπορεί, επομένως, ορισμένες χώρες στην Ε.Ε. να υιοθέτησαν οριζόντια μέτρα ελάφρυνσης των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, ωστόσο τούτο δεν εξασφαλίζει τη δίκαιη αντιμετώπιση κάθε περίπτωσης χωριστά, όπως της αρμόζει, αν και –κατά κοινή παραδοχή- απομακρύνει τον κίνδυνο υπερφόρτωσης των δικαστηρίων με μαζικές αγωγές δανειοληπτών.

Γιώργος Ψαράκης

Δικηγόρος Αθηνών

www.yiannatsis.gr

trapeziko.blogspot.gr

Ιωάννα Μελάκη: Να μην περάσει η ... δολοφονία της Κρήτης

Τρί. 11 Μαρ. 2014 - 12:08 από eΚρήτη

Ιωάννα Μελάκη: Να μην περάσει η ... δολοφονία της Κρήτης 11 Μαρ 2014, 12:08 Αφιερώματα Συνεντεύξεις Η κ.Ιωάννα Μελάκη, Πρόεδρος της Ένωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης μίλησε στο eKriti.gr για το

Διαγραφή παραπομπής

Διαβάστε εδώ τη συνέχεια...

Ε.Π.Κ.Κρήτης : ¨Δικαίωση ασφαλέιστριας από το Νόμο Κατσέλη "

ΔΕΛΤΊΟ ΤΎΠΟΥ  11-03-2014


 Σημαντική θεωρείται από την ΄Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, η με  ημερ.23-01-2014 απόφαση του Ειρηνοδικείου Χανίων, στα πλαίσια της Προσωρινής Διαταγής,  όπου δικαιώθηκε  οικογένεια δανειοληπτών , των οποίων ο σύζυγος είναι συνταξιούχος του Ι.Κ.Α  με πολλά προβλήματα υγείας και η σύζυγος είναι εν ενεργεία ασφαλίστρια  (μεσολαβήτρια ) σε ασφαλιστική εταιρεία και καταναλωτών.
  Επί της ουσίας της υπόθεσης, πρόκειται για ζεύγος δανειοληπτών πολυτέκνων, με πολλά προβλήματα στην υγεία του συζύγου, που χρεώθηκαν την εποχή προ κρίσης με ένα σημαντικό ποσό δανειοδότησης  της τάξεως συνολικά των 750.000 Ευρώ περίπου, 300.000 ο σύζυγος ως οφειλέτης και 450.000 ευρώ η σύζυγος ως οφειλέτρια και εγγυητής σε δάνεια του συζύγου.  προσδοκώντας να καλύπτουν την δανειοδότηση τους αυτή , από την εργασία τους αμφότεροι, προκειμένου να φτιάξουν μία κατοικία για να στεγάσουν τα τέσσερα τέκνα τους. Το εισόδημα του συζύγου ήταν αρκετά υψηλό πάνω από 2000 ευρώ, το συμπλήρωνε και η εργαζόμενη σύζυγος ,ως ασφαλιστική σύμβουλος ,χωρίς να δημιουργείται πρόβλημα στην κάλυψη των δανειακών τους υποχρεώσεων.
Περιουσιακά στοιχεία α) ο σύζυγος έχει κατά 100% μια μονοκατοικία η οποία είναι και η κύρια κατοικία της οικογένειας και ένα Ι.Χ β) Η σύζυγος εκτός από ένα Ι.Χ , άλλο περιουσιακό στοιχείο
δεν διαθέτει.
 Με την κρίση που 'επληξε την Χώρα, με την επιβάρυνση της υγείας του συζύγου, μειώθηκε αρκετά το εισόδημά τους με αποτέλεσμα να ζητήσουν να ενταχθούν στο ν.3869/2010 όπως τροποποιήθηκε με την συνδρομή της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης τις οποίας τυγχάνουν μέλη, να υποβάλλουν σχέδιο ρύθμισης οφειλών στις οκτώ πιστώτριες Τράπεζες, να μη γίνει δεκτό τόσο στην Εξωδικαστική διαδικασία, αλλά και στην προδικαστική μετά την τροποποίηση του νόμου (ν.3863/2013) με την κατάθεση της αίτησης στο Ειρηνοδικείο όπως βεβαιώνεται  από το υπαρ.572/2013 πρακτικό εξωδικαστικού συμβιβασμού αυτού.
  Ο Ειρηνοδίκης Χανίων , αφού  διαπίστωσε ότι απέτυχε ο προδικαστικός συμβιβασμός (λόγω μη συναίνεσης των πιστωτών στο προτεινόμενο σχέδιο) αποφάσισε:
α)Δέχτηκε ότι η σύζυγος ,δεν έχει εμπορική Ιδιότητα , παρά το αντίστροφο  της εμμονής των Πιστωτριών Τραπεζών
β)Διέσωσε την μοναδική κατοικία των οφειλετών
γ)Καθόρισε δόσεις διετίας και επανεξέταση  της οικονομικής τους κατάστασης
δ)Δυνητική η καταβολή δόσεων σε μήνες Πάσχα και Χριστουγέννων
ε)Διατάζει για μηνιαία καταβολή στον σύζυγο 211,76 ευρώ και για την σύζυγο 298,87 ευρώ.
Για την ΄Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης ,συμπερασματικά , σημαντικά σημεία θεωρούνται ότι το Ειρηνοδικείο Χανίων ,εκδίδοντας αυτή την διαταγή , μπήκε στην ουσία του νόμου, όπου έκρινε  με την απόφασή του ,όχι τον υπέρογκο δανεισμό, αλλά πως οι άνθρωποι αυτοί , με όλες αυτές τις μειώσεις των εισοδημάτων τους ,και το δυσμενές γι αυτούς οικογενειακό περιβάλλον (προβλήματα υγείας του συζύγου, πολύτεκνοι, μείωση εισοδήματος) θα απαλλαγούν από την δυσβάστακτη γι αυτούς χρέωση, αρχίζοντας μια  μια νέα οικονομική, κοινωνική ζωή μα προπάντων οικογενειακή.
  Τέλος, πιστεύουμε ότι βάσει του πνεύματος  του Νόμου 3869/20, η οικογένεια αυτή , θα έχει τεράστιο "κούρεμα," αφού η αντικειμενική αξία της κατοικίας  κυριότητας του συζύγου είναι 100.000 ευρώ , ο σύζυγος θα κληθεί βάσει νόμου, να πληρώσει "ΜΟΝΟ" 80.000 ευρώ όπως προβλέπεται ,η δέ σύζυγος  μόνο για την περίοδο της διετίας 298,87Χ24=7.178,88 ευρώ, ο δε σύζυγος  5.082,24 ευρώ.συν 80.000= 85.082,24
Συνολικά η οικογένεια θα έχει ωφεληθεί 750.000 -  92.260 = 657.740 ευρώ
                            Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης
                  
                                Ιωάννα   Μελάκη

Ε.Π.Κ.Κρήτης : Και στο Εφετείο Ιερέας με πέντε παιδιά "κέρδισε" τις Τράπεζες

ΔΕΛΤΙΟ  ΤΥΠΟΥ 9- 03-2014

44/2014   Απόφαση Βόμβα!!! και το  Δευτεροβάθμιο Δικαστήριο, υπέρ της  οικογένειας ιερέα, στα Χανιά

¨Σημαντική  και με μεγάλης νομικής εκτίμησης και ενδιαφέροντος είναι η  υπ αριθμόν 44/2014  απόφασή του Μον.Πρ.Χανίων , (Δευτεροβάθμιο Δικαστήριο )όπου προέβη σε ρύθμιση οφειλών και ληξιπρόθεσμων χρεών, οικογένειας δανειοληπτών ( ο  σύζυγος είχε συνολική οφειλή ύψους 372.451,55 ευρώ και  η σύζυγος 367.771,91 ευρώ )βοηθώντας να αποτραπεί ο πλειστηριασμός της κύριας κατοικίας  οικογένειας ιερέα, 50 ετών έγγαμο με πέντε τέκνα, εκ των οποίων τα δύο ανήλικα ηλικίας 7 και 12 ετών και το τρίτο συγκατοικεί μαζί τους..Το μηνιαίο εισόδημα του είναι 1.285 Ευρώ, χωρίς κανένα άλλο εισόδημα. διαθέτει κατοικία, της οποίας η εμπορική αξία εκτιμάται στα 250.000 ευρώ , έχοντας την κυριότητα, το 1/2 εξ αδιαιρέτου , με την σύζυγό του η οποία δεν εργάζεται ,αλλά λαμβάνει ένα πενιχρό επίδομα πολυτεκνίας.

Διαθέτει ακόμα ένα ΙΧΕ αυτοκίνητο TOYOTA COROLLA με έτος κυκλοφορίας 1985 ο ίδιος και η σύζυγος του διαθέτει ένα ΙΧΕ αυτοκίνητο (πολυτεκνικό) OPEL ZAFIRA -A με έτος κυκλοφορίας 2000. Αυτοκίνητα άνευ ουσιαστικής εμπορικής εκτίμησης.,
Αναλυτικά και σύμφωνα με την ανακοίνωση της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, της οποίας οι δανειολήπτες και ο σύζυγος και η σύζυγος είναι οφειλέτες και συν οφειλέτες στα εν λόγω χρέη, και η οποία συνέδραμε τους εν λόγω δανειολήπτες στην εξωδικαστική προσπάθεια ,αλλά και τους οδήγησε και στο επόμενο βήμα, μέσω της δικηγόρου των Χανίων κ.Ράνιας Μπουρδάκη,  η οποία και σε σχετική τοποθέτησή της  στο νομικό πορτάλ ":Lawnet" για την όλη επιτυχία συγκεκριμένα αναφέρει:
" στην απόφαση αναφέρεται πως ρόλος του Δικαστηρίου είναι η αναδιάρθρωση των χρεών του οφειλέτη και ορίζεται ως ποσοστό για τη διάσωση της κύριας κατοικίας το 85% της εμπορικής της αξίας και σήμερα, μετά την τροποποίηση του νόμου, το80% Στη συνέχεια τονίζεται πως αυτό το ποσοστό δεν μπορεί να μεταβληθεί από το Δικαστήριο, ωστόσο, μπορεί να ρυθμιστεί η καταβολή της οφειλής όταν αυτή ξεπερνά το ποσοστό αυτό, με την έννοια ότι εάν είναι μεγαλύτερη η οφειλή από το ποσοστό αυτό, ο οφειλέτης θα απαλλαγεί πέραν του ποσοστού αυτού αλλά εάν είναι μικρότερη, θα την καταβάλλει εξολοκλήρου.
Κριτήρια για τον καθορισμό των δόσεων βάσει του άρθρου 9 παράγραφος 2 του Ν. 3869/2010 δεν υπάρχουν στο νόμο, αλλά καθορίζονται βάσει γενικών κριτηρίων όπως η ηλικία του οφειλέτη, η παρούσα οικονομική του κατάσταση και η προοπτική βελτίωσής της. Αναλογική εφαρμογή του άρθρου 8 παράγραφος 5 του νόμου, κατά το οποίο υπάρχει δυνατότητα ορισμού και μηδενικών καταβολών, δεν μπορεί να γίνει, αλλά το δικαστήριο έχει τη δυνατότητα ορισμού περιόδου χάριτος, κατά την οποία ο οφειλέτης δεν υποχρεούται να καταβάλλει κανένα ποσό.

Τέλος, ορίζεται πως η οικονομική αδυναμία του οφειλέτη κρίνεται από τη ρευστότητα του σε σχέση με τις ληξιπρόθεσμες οφειλές του και από το αν μπορεί να τις πληρώνει μετά την ικανοποίηση των βιοτικών αναγκών του, ενώ η ύπαρξη δόλου από την πλευρά του κρίνεται κατά το χρόνο αναλήψεως των δανειακών του υποχρεώσεων."
  Για ενημέρωση των καταναλωτών : ¨Οι εν λόγω δανειολήπτες είχαν την υπαρ.148/2012 απόφαση του Ειρηνοδικείου Χανίων, "υπέρ τους" όπου ρυθμιζόταν οι οφειλές τους προς τις Πιστώτριες Τράπεζες, όμως, μία Τράπεζα άσκησε ΄Εφεση και οι δανειολήπτες Αντέφεση απ αυτής. Επαυτού, το Μον.Πρ.Χανίων, με την υπ αριθμόν 44/2014 απόφασή του,  ρύθμισε τις  οφειλές  των δανειοληπτών, βοηθώντας έτσι  να αποτραπεί ο πλειστηριασμός της κύριας κατοικία
  Συγκεκριμένα  το Πρωτοδικείο ορίζει:
α)Εξαιρεί από την εκποίηση την πρώτη κατοικία
β)Δόσεις τετραετίας 1)για τον σύζυγο 300 ευρώ γαι την σύζυγο 100 ευρώ σύνολο 400 ευρώ=19.200
γ)Περίοδο "χάριτος" χορηγεί  τριετία για καταβολή δόσεων για την διάσωση της κατοικίας
γ)Δόσεις 10 ετίας για την διάσωση της κατοικίας ποσού αμφότεροι από 355 ευρώ  δηλ.120 μήνες επί 700 =84.000 ευρώ
δ)"ΚΟΥΡΕΜΑ"  372.451,55 -103.200= 269.251,55  Ευρώ 72% περίπου !!!

Τέλος ως ' Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , ευχαριστούμε την δικηγόρο Χανίων κ. Ράνια Μπουρδάκη, για την συνδρομή  της στην τόσο ουσίας  απόφαση εις όφελος .Επίσης δεν ξεχνά να ευχαριστήσει τους δικαστές για την τόσο σημαντική για τους δανειολήπτες απόφαση.-

                     Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης

                           Ιωάννα Μελάκη